martes, 27 de enero de 2015

Salvar Personas: Una Propuesta concreta en Canarias

Aplicación concreta al municipio de Puerto del Rosario, de la propuesta elaborada conjuntamente con la fenomenal periodista y aún mejor persona Cristina Ortiz Gómez, del documento Salvar Personas y que, próximamente, publicaremos como propuesta de cambio.



Medidas necesarias desde nuestro ayuntamiento para la ciudadanía

Teniendo en cuenta que la vivienda es un condicionante imprescindible para garantizar una vida digna, y un derecho básico recogido en la Declaración Universal de los Derechos Humanos, entendemos que la administración debe hacer todo lo posible para asegurarla. Se debe gobernar para las personas y, cuando el sistema ha fallado en relación a un bien tan esencial como la vivienda, garante de muchos otros derechos, debe ser el propio sistema el que articule las políticas económicas necesarias para evitar una situación injusta de desigualdad social.

Desde el Ayuntamiento de Puerto del Rosario se deben seguir una serie de líneas de actuación de carácter urgente, que garanticen la efectividad de este derecho. Entendemos las siguientes medidas  básicas. de entre las muchas que las administraciones locales pueden desarrollar, para implantar un plan de incentivación del alquiler:

- La declaración reciente de Fuerteventura como Zona Libre de Desahucios implica que es el ayuntamiento el encargado de velar por su cumplimiento, en el ámbito municipal. Por lo tanto, debe gestionar las viviendas vacías para garantizar que no habrá ningún desahucio más sin alternativa habitacional. De esta forma, las personas con menos recursos económicos podrán acceder a una vivienda en régimen de alquiler social y, por otro lado, los propietarios de vivienda particulares que se sumen a esta iniciativa recibirán unos ingresos garantizados, que a su vez repercutirán positivamente en la economía del municipio.

- Apoyo desde la Oficina de Atención al Ciudadano a todas aquellas personas que tienen en sus contratos hipotecarios clausulas abusivas, para que puedan tramitar reclamaciones conjuntamente.

- Creación de un Observatorio de la vivienda, compuesto por representantes de las instituciones y de la sociedad civil, con el objetivo de elaborar un censo de la situación de vivienda vacía, acompañado de un plan de rehabilitación de viviendas y edificios, con criterios de eficiencia energética.

- Como medida complementaria, garantizar los suministros de agua y luz básicos.

- Exigir a las entidades bancarias que efectúen algún desahucio, que se responsabilicen de pagar el IBI y otros impuestos al ayuntamiento, así como las referidas a  viviendas que ya han pasado por el proceso de ejecución hipotecaria, también debe exigirse regularizar el pago de estos impuestos.

Al ceñirnos al ámbito municipal, se hace evidente que quedan fuera del alcance de estas medidas acometer reformas sobre aspectos básicos estructurales que han generado el problema si bien se deben apoyar desde la corporación local dichas medidas.


Anexo: La propuesta elaborada conjuntamente con Cristina Ortiz se plasmó en documento y se ha puesto en público en internet en el sitio http://www.salvarpersonas.com/

Nunca más un país sin su gente!


Dada la baja del sitio web, se inserta en este post el documento completo:

Salvar personas



ANTECEDENTES

El drama social originado por la pérdida de vivienda habitual supone una vulneración fragante de los Derechos Humanos. Tal y como se recoge en el artículo 10, apartado 2, de la Constitución Española (1978).

Las normas relativas a los derechos fundamentales y a las libertades que la Constitución reconoce se interpretarán de conformidad con la Declaración Universal de Derechos Humanos y los tratados y acuerdos internacionales sobre las materias ratificados por España”

La vivienda es un condicionante imprescindible para garantizar una vida digna, ya que implica el desarrollo de otros derechos, como el derecho a la intimidad, al voto o a la protección de colectivos sociales especialmente vulnerables (infancia y mujeres) y que se ven mayormente afectados. Es por ello, que no debiera haber ningún desalojo sin alternativa habitacional.

A esto hay que añadir la vulneración del derecho procesal de defensa durante el procedimiento hipotecario, en el caso de que se trate de vivienda en propiedad. Recientemente, el TSJE se ha pronunciado al respecto, usando este argumento por primera vez, para señalar que se atenta contra los derechos procesales de carácter judicial.

Las principales expresiones de este conflicto han sido las ejecuciones hipotecarias masivas y los consecuentes desalojos forzosos sin alternativa habitacional, de los que en Fuerteventura también hemos sido testigos; un proceso de acaparamiento ilícito de viviendas por parte de las entidades financieras; las dificultades de acceso a la vivienda en alquiler social; y el proceso de venta a fondos buitre, así como el deterioro de numerosos inmuebles, a consecuencia de la irresponsable actuación de las administraciones locales canarias.

En el caso de la vivienda en propiedad, debemos tener en cuenta que además, fue utilizada como medio de canalización del ahorro
familiar, de ahí que ya sólo desde el punto de vista económico merezca especial protección. La dación en pago (habitual en los sistemas de financiación anglosajones), es una medida financiera que no soluciona ni mucho menos la totalidad del problema. No obstante, sí es evidente la gran injusticia de tener que pagar por una deuda vinculada a un bien tan básico y protegido por el derecho internacional, y que ya no se posee, teniendo en cuenta que la pérdida procede de un proceso hipotecario donde la indefensión del deudor frente a la entidad financiera es manifiesta, tal y como señalan los pronunciamientos europeos al respecto. Independientemente de esta medida que proponemos, entendemos necesaria una modificación del Decreto de 8 de febrero de 1946, por el que se aprueba la nueva redacción oficial de la Ley Hipotecaria.

Por otra parte es comprensible la preocupación por el cumplimiento de los contratos, ya que es básico en nuestro estado de derecho. En este sentido debemos argumentar dos cuestiones:

Por un lado, debe haber la misma reciprocidad para el hipotecado que para la entidad hipotecante, que sí ha recibido, de manera más que generosa y poco transparente, todas las ayudas que ha requerido. Todo ello, a pesar de estar más que demostrada, la cuanto menos mala gestión de las entidades financieras rescatadas, con numerosos casos de escándalos que últimamente están llenando los medios (tarjetas Black, financiación ilegal de partidos políticos, pérdidas por mala gestión, etc …): Podemos resumirlo en una frase: “los préstamos hay que devolverlos… señor banquero”.

El segundo punto es que debemos dejar claro que el incumplimiento por parte de una familia puede deberse a un mal cálculo de sus posibilidades financieras e incluso de mala suerte. Dos también, pero ¿Cien?, ¿Mil?… es evidente que la cifra, que aproximamos en unos 170.000.- desde el comienzo de la crisis y hasta finales de 2012, no es un error de esas personas, es un evidente fallo del sistema y, en consecuencia, debe ser el propio sistema el que aporte la solución.

Es evidente que las medidas que proponemos son para personas. Usamos el concepto de familia como unidad económica proveniente de la Teoría Económica Neoclásica ya que en ellas, con independencia de su número, orientación sexual, composición generacional y cualquier otro criterio, se ponen en común trabajo, rentas y esfuerzos de diversas personas que conviven en una misma vivienda.


OBJETIVOS PRIORITARIOS

En este contexto, proponemos una agenda de lucha común en defensa de la garantía del derecho a una vivienda para todas y todos los ciudadanos de Fuerteventura, de acuerdo a los estándares internacionales de Derechos Humanos. Esto incluye:

La paralización inmediata de desalojos forzosos. Realojos obligatorios. Esta medida sería aplicada en todos los desalojos, desahucios y lanzamientos de primera vivienda. Estos no se podrán producir sin una alternativa habitacional digna, adecuada a los niveles de renta de cada caso y en la zona donde el afectado tenga sus redes vitales y sociales. Esta memoria de arraigo es un punto central, como desarrollaremos posteriormente en nuestras propuestas concretas.
2º El derecho a la dación en pago con carácter retroactivo, que implica acabar con las deudas perpetuas derivadas de los préstamos hipotecarios.

El reconocimiento del alquiler social. La penalización de la situación de acaparamiento de viviendas por parte de las entidades financieras, y el desarrollo del parque de vivienda pública en Fuerteventura.

La existencia de procedimientos judiciales con todas las garantías. Para ello se propone impulsar una serie de cambios en la legislación que garanticen elementos claves como el derecho a la defensa, el derecho a la tutela judicial efectiva, recurso efectivo, igualdad de armas, especial protección de la parte débil y de la población vulnerable y prevención del delito de acaparamiento en los procedimientos donde se dirime el derecho a la vivienda y los contratos entre corporaciones y consumidores. Asimismo, se pretende impulsar la formación de letrados y jueces en materia de cláusulas abusivas y legislación relativa al delito de la usurpación, para intentar despenalizar este delito en casos de familias desahuciadas y que no dispongan de alternativa habitacional.

El fin de la impunidad financiera y la apertura de una auditoría social que constate la violación de Derechos Humanos en nuestro país y permita poner en práctica los principios universales de Verdad, Justicia, Reparación y No Repetición.

Estas demandas de vital importancia ya han sido recogidas por la ciudadanía organizada en movimientos como “Stop Desahucios” a través de las Plataformas de Afectados por las Hipotecas, PAHs, que cuenta con más de 200 nodos en todo el estado. Es de vital importancia reconocer que la tensión democrática, aquella que permite a la ciudadanía fiscalizar, exigir y demandar, se produce a partir de la existencia de organizaciones civiles fuertes, autónomas y con capacidad de articular demandas y luchas. Sin ellas, la calidad democrática se verá indudablemente dañada.

Además de las cuestiones de contenidos que desarrollaremos a continuación (desahucios, vivienda pública, alquileres, suministros), el compromiso incluirá también reuniones periódicas con la PAH para informar sobre los avances de dichas políticas. En el caso de que Podemos Fuerteventura no sea capaz de desarrollar estas medidas en su mayoría (difícil de cuantificar, se establece un 80% de las propuestas a modo referencial) nos comprometemos a facilitar todas las herramientas posibles para que sea nuevamente la ciudadanía quien consiga hacer efectivo el derecho a una vivienda digna, como viene haciendo hasta ahora.

CUANTIFICACIÓN DE AFECTADOS Y ALCANCE DE LA
PROPUESTA

Es de destacar la inexistencia de unas cifras fiables sobre el número de familias que han perdido su vivienda y, en reciprocidad han pasado a poder de las entidades bancarias hipotecantes. Por otra parte, hay una disparidad de datos según nos refiramos a demandas, ejecuciones o acuerdos voluntarios (especialmente mediante la dación en pago).

Las cifras dadas por el CGPJ señalan 415.117 casos desde 2008 hasta el cierre de 2012, pero al no estar desglosadas ni incluir tampoco los datos de los Juzgados de 1ª Instancia, no son válidas.

La cifra aportada por el subsecretario de Economía y Competitividad y coordinador del grupo de trabajo sobre desahucios, Miguel Temboury, nos parece extraordinariamente baja, dado que cifraba entre 4.000 y 15.000 el número desahucios de primera vivienda cuyo acreedor era el banco. Esta cifra se correspondería con los últimos cuatro años, según se desprendía en medios tan “respetables” como el ABC. (1*)
Otras publicaciones evidencian el desorden, cuando no la tendenciosidad, de cifras que desde ciertos medios de comunicación han sido usadas para titulares nada realistas, como indicar que España es el país de la OCD con menos desahucios de primeras viviendas. (2*)

Es por ello que D. Cayo Lara, como diputado, realizó una solicitud oficial de información sobre este tema (3*) que fue contestada con una falta de información, pero con el compromiso del gobierno de sacar una estadística que permitiese dar luz sobre este tema. Debemos considerar que los datos publicados por la encuesta del Banco de España, nos parecen, por tanto correctos. El siguiente enlace tiene insertada la estadística oficial del Banco de España. (4*)

En resumen, contamos con el dato estadístico elaborado por el Banco de España para las primeras viviendas entregadas judicial o voluntariamente en 2012, esto es, un total de 32.490. Para el primer trimestre de 2014, el INE ya ha facilitado la cifra de 9.464 ejecuciones de Vivienda habitual.

En consonancia, es evidente que la cifra aproximada de 170.000 (primera vivienda desde el inicio de la crisis y hasta finales de 2012) es la correcta; por lo que incluyendo los ejercicios de 2013 y 2014, estamos hablando aproximadamente de 250.000 familias afectadas. Unos datos más actualizados y aproximados que los publicados por diversos medios (aunque algo elevados según nuestros cálculos) los encontramos en el siguiente artículo del barómetro social. (5*)


PROPUESTA PRINCIPAL

Entendemos que se gobierna para las personas y, cuando el sistema ha fallado en relación a un bien tan básico como la vivienda, garante de muchos otros derechos humanos, debe ser el propio sistema el que articule las políticas económicas necesarias para evitar una situación injusta de desigualdad social. No es la entidad bancaria, empresa privada que en última instancia aspira a tener legítimos beneficios, quien debe actuar como agente social. Tampoco debemos de inmiscuirnos en la gestión de sus activos, aunque estos hayan sido adquiridos de una manera, cuanto menos social y éticamente reprobables. Por otra parte, entendemos que la solución no puede pasar por ayudar únicamente a uno de los partícipes de los contratos hipotecarios, entiéndase evidentemente la entidad bancaria a razón de los hechos; si bien si podemos aceptar la conveniencia de apoyar a estas entidades, en aras de evitar tanto el colapso del sistema financiero como del sector estratégico, como de la pérdida de ahorros de pequeños impositores, ciudadanos por cuyos intereses también debemos velar.

Por todo ello, nuestra propuesta se centra en la asunción por parte de la administración de la carga hipotecaria de las personas que, habiendo sido aceptadas por el sistema bancario como idóneas para su contratación, les sea imposible asumir en estos momentos el pago de la hipoteca de su primera vivienda, debido al devenir de la situación de crisis de nuestro país.
La articulación de dicha propuesta se produciría sin modificación de normativa legal alguna, sino simplemente mediante la realización de una anotación preventiva de prohibición de enajenar la vivienda hasta la cancelación del crédito a favor de la administración, por el importe máximo de 10 anualidades. Éste es el tiempo máximo que entendemos necesario para remontar esta crisis. (Ver anexo sobre esta herramienta jurídica de prohibición de enajenación)

Se propone por tanto, una novación con la entidad bancaria, que suponga a su vez la ventaja de modificar las condiciones del contrato de hipoteca, y por ello, la eliminación de las cláusulas consideradas abusivas por la Jurisprudencia (fundamentalmente de intereses de demora y tipo suelo), y renegociar el tipo de interés mediante convenio con las entidades bancarias. A fin de cuentas, estas operaciones están avaladas por la administración, por lo que el tipo de interés debe ser preferencial. El interés que cobraría el Estado sería el interés legal y se cobraría al finalizar ese periodo de 10 años, o antes si el beneficiado recupera su capacidad de pago según se estipule reglamentariamente. Para evitar agravios comparativos, se impondrían máximos de cuota mensual.

Por otra parte, las condiciones para comenzar a devolver ese préstamo, debe ser una cantidad de salario que perciba el solicitante. El baremo en casos de alquiler social suele ser 3 veces el SMI, pero proponemos que dependa en mayor medida de cada situación concreta, ya que habrá casos en los que el indicador del SMI no pueda aplicarse. En las Leyes de Presupuestos del Estado para cada ejercicio, se indicaría el incremento del % de retención por el IRPF aplicable en las nóminas para ir percibiendo el recobro de los importes abonados por esta medida. También se incluiría una cláusula de paralización temporal de la ayuda, en función del SMI (por ejemplo 1,5).

Es evidente que, en caso de transmisión de la finca, se debe liquidar el crédito generado a favor de la administración. Por otra parte, al ser una medida de orden social, sí que se debe legislar en cuanto a la exención de las comisiones y tributos y rebaja de los gastos notariales y registrales.


EVALUACIÓN DEL COSTE ECONÓMICO Y COMPARACIÓN CON MEDIDAS EFECTUADAS

Si se hubiesen tomado estas medidas desde el principio de la crisis, el coste hubiese sido de aproximadamente 15.000 millones de euros, abonando el Estado anualmente 1.500 millones (si contabilizamos 250.000 familias que reciban 6.000 euros al año de cuotas de hipoteca).

Por contra, las viviendas ejecutadas han producido minusvalías en los balances de los bancos. Si recurrimos de nuevo a las mismas cifras, calculamos que por cada 250.000 familias se debe 118.255 € de hipoteca media, así el 80% (suponiendo que hayan pagado un 20% hasta que hayan sido declaradas fallidas) por el 50% (estimación de pérdida de valor actual de esas viviendas)



SALVAR PERSONAS
SALVAR BANCOS
IMPORTE TOTAL
15.000M€ TOTAL 10 AÑOS

11.825,5.-€
PÉRDIDAS
0
11.825,5.-€

A estos datos habría que añadirle el hecho de que el mercado inmobiliario tendría esas viviendas ocupadas, con lo que ello supondría de mejora en los balances de las entidades bancarias, así como mayor fluidez de dinero en la economía, ya que las familias destinarían los ingresos íntegramente a consumo.

VENTAJAS
Asumiendo este pago temporalmente evitamos la pérdida de vivienda por parte de las familias, a la vez que la entidad bancaria recibe el pago de la cuota comprometida, evitando así un problema tan importante como el desarraigo para el afectado. Ayudamos así a ambas partes pero, a la entidad bancaria únicamente al garantizar una solución para los afectados, sin que sea una ayuda generalizada para el saneamiento de sus balances.

Esta medida sale más barata al Gobierno, y por ende al contribuyente, ya que el coste del pago de las cuotas hipotecarias es menor que las pérdidas por depreciación de los inmuebles adjudicados en subasta judicial. Y, además, el dinero que la administración “presta” al ciudadano no se pierde, a diferencia de lo que, por desgracia, hemos comprobado con el apoyo indiscriminado a entidades bancarias.

Los ciudadanos apoyados no desaparecen, como ocurre con las entidades bancarias que quiebran. Las garantías para la administración son reales en cuanto a la devolución de dichos préstamos


UNA APLICACIÓN INMEDIATA: FUERTEVENTURA

Para la correcta aplicación de nuestra propuesta en Fuerteventura debemos conocer el número total de afectados. Será difícil obtener este dato en los Juzgados insulares. Sin embargo, según un reciente estudio de la Fundación 1º de Mayo, Fuerteventura es uno de los Partidos Judiciales que más densidad de ejecuciones hipotecarias tiene en España: esto supone un total de 29,85 de cada 100.000 habitantes (8*) Redondeamos a 30 por ser esa la población de Fuerteventura según el último censo de 2009. A esta cifra debemos añadir las pérdidas de vivienda de las familias mediante el acuerdo extrajudicial de dación en pago. Según las cifras de los años 2012 y 2013 (9*), de cada 3 viviendas perdidas, una se hizo con entrega extrajudicial y dos mediante sentencia. Por ello un cálculo sencillo indica la cifra aproximada de 45 viviendas perdidas al año en Fuerteventura

Detallamos la estimación del importe que deberá dotar el Cabildo. Incorporamos la refinanciación necesaria usando un porcentaje con fondos sociales de Canarias ya existentes, como el cheque vivienda, que se incorporaría a este plan. Para un plan de acción de máximo 4 años sería:
EJERCICIO
DOTACIÓN PRESUPUESTARIA
BENEFICIADOS
2015 (Primer año)
270.000.-€ (45x 6.000.-€/mes)
45
2016
540.000.-€ (año en curso mas los provenientes ejercicio anterior menos los que consigan empleo)
90
2017
810.000.-€ (Ídem)
135
2018
1.080.000.-€ (Ídem)
180

El importe de las ayudas para alquileres sociales podemos cifrarlo en 3.600€ anuales por familia. Para 100 familias, la dotación presupuestaria anual sería de 360.000€ anuales adicionales.
Los planes de empleo deberán incluir especialmente a este colectivo, por lo que se supone que debería disminuir a partir del segundo año, hasta quedar de manera residual.


MEDIDAS COMPLEMENTARIAS

No podemos obviar, que a la pérdida de la principal propiedad de las familias en el caso de la vivienda hipotecada (vinculada al ahorro a largo plazo como comentamos), se suma el drama social que imposibilita el acceso a una vivienda digna en régimen de alquiler, llegando a producirse un mayor número de desahucios. Según datos del Consejo General del Poder Judicial. Los desahucios por alquiler suponen el 56'8% de los alzamientos registrados en 2013. (6*)

La existencia de un enorme parque de viviendas vacías y, por otro lado, de tantas familias necesitadas de las mismas, evidencian la necesidad de políticas de vivienda pública por parte de la administración para solucionar este problema.

Nuestra propuesta complementa con la creación de un parque de viviendas vacías para el alquiler social gestionado por los ayuntamientos y cuyo coste sea sufragado por los servicios sociales de las administraciones con más recursos, tales como la estatal, autonómica e, incluso, la insular, en el caso de Canarias.

En función de la renta de los solicitantes, el alquiler a pagar será desde cero a una cuantía en proporción al alquiler medio de la zona y, evidentemente, netamente inferior. Los propietarios de dichas viviendas, al tener garantizado tanto la gestión, como la duración y el pago del arrendamiento, se sentirán ineludiblemente atraídos para poner a disposición del mercado, esas viviendas ahora vacías.

Para la administración será un coste mucho menor que la ayuda para el pago de la hipoteca y del alquiler y, está dirigido a familias que, por motivos laborales o personales, no han estado interesadas en vivir en régimen de propiedad o, según sus perspectivas, no podrán hacerlo en los próximos ejercicios.

En este sentido, añadimos una serie de medidas complementarias a nivel municipal, que coinciden en gran parte con las reivindicaciones sociales exigidas por los colectivos que defienden el derecho a la vivienda en el estado como son:

1) Plan de incentivación del alquiler

a) Censo de la situación de las viviendas y viviendas vacías. Creación de un observatorio de la vivienda, compuesto por representantes de las instituciones y de la sociedad civil. Entre sus funciones estaría hacer censos periódicos de viviendas vacías, hacer seguimiento de las políticas públicas, elaborar informes; contaría con capacidades no sólo consultivas sino también de control, seguimiento, denuncia, ejecutivas y de propuesta legislativa.

b) Incorporación de las viviendas de bancos al nuevo parque público:

b.1) Viviendas vacías de bancos rescatados y de la sareb: reconversión de todas estas viviendas en un parque público de vivienda destinadas a alquiler social. Para ello se deberán implementar leyes similares a las de otros lugares de Europa, donde se puede requisar temporalmente e incluso expropiar las viviendas, para que formen parte de ese parque público con un alquiler social proporcional a los ingresos de las familias; en caso de renta cero, se podrá ceder la vivienda con un seguimiento por parte de agencias públicas.

b.2) En el caso del resto de entidades financieras. Penalización a través del IBI a las viviendas vacías. Revisión periódica del catastro y de los informes de tasación del IBI.

c) Plan de rehabilitación de las viviendas

d) Precio regulado según metro, zonas y necesidades

e) Criterios de acceso priorizados para entrar según necesidades reales de vivienda de las familias.

2) Suministros y Gastos de Comunidad:

a) Es evidente que el empobrecimiento de la población por la pérdida de empleo, a consecuencia de la crisis, es lo que hace que las familias dejen de pagar “el último recibo” relacionado con la vivienda, ya sea como cuota hipotecaria o como pago de alquiler. Siendo así, esto conlleva el consecuente impago de los demás recibos de suministros necesarios para la vivienda, como son los suministros de agua, luz y comunidad. Es por ello que se hace necesaria la imposición de precios sociales mucho más reales que los actuales (el 10% del consumo eléctrico) a las compañías de suministros. Esto se podría hacer a partir de la implantación de bonos sociales dedicados a los sectores estratégicos. En este sentido, las compañías de suministro energético y de agua, como principales suministradores de bienes básicos, deben someterse a colaboración, más aún cuando sus beneficios claramente permiten la adopción de estas medidas.

b) Garantía de acceso al agua a los habitantes del municipio, en aquellos municipios encargados de la gestión del agua. Se propone la remunicipalización en caso contrario. Si el problema es la situación irregular de los habitantes, en ningún caso se cortarán los suministros y las agencias públicas velarán por regularizar dicha situación

c) Plan de apoyo a los gastos de comunidad para familias con menores ingresos. Plan de apoyo e intermediación entre los vecinos

3) Auditoría de la deuda de las empresas públicas de vivienda. Fin de la venta de patrimonio público y recuperación de las viviendas vendidas.

Entendemos necesario la replica de la implantación de estas medidas a nivel autonómico, añadiendo a su vez:

1) Impuestos. Aumento de los tramos autonómicos para aquellos propietarios de viviendas vacías, tal y como se define en el artículo 81 de la modificación de la Ley 2/2003 de Vivienda de Canarias, del 30 de enero. En esta serie de medidas para garantizar el derecho a la vivienda, se contemplan también los requisitos para considerar una vivienda deshabitada. (7*)

Al ceñirnos a dichos ámbitos, se hace evidente que quedan fuera del alcance de esta propuesta acometer reformas sobre aspectos básicos estructurales que han generado el problema. Como tales podemos citar la ineficiencia de los mercados financieros como canalizadores del ahorro familiar (mediante seguros de vida o united linked de uso frecuente en el resto de Europa), la baja tributación de las segundas y subsiguientes viviendas, la falta de control sobre la planificación urbanística municipal con el consiguiente boom inmobiliario, generador de importantes ingresos en las arcas de los ayuntamientos y que, además, ha permitido la generalización de la corrupción.

Asimismo, para velar por el cumplimiento de los derechos procesales de los afectados, proponemos de manera adicional una formación específica para jueces y letrados que les haga contar con las herramientas necesarias para equilibrar y asegurar la tutela judicial óptima. En relación a las cláusulas abusivas aplicadas sobre vivienda habitual, los magistrados deberían conocer sentencias previas en dicha materia y jugar el papel fundamental que le corresponde, para anular los efectos de dichas prácticas. Es un hecho absolutamente desastroso para la ciudadanía, que el gobierno esgrima el argumento de dañar la economía nacional, en perjuicio de la retroactividad de dichas cláusulas, pero por el contrario cuando la ciudadanía organizada denuncia la situación de emergencia habitacional, como la PAH y los numerosos colectivos de “Stop Desahucios” llevan haciendo desde 2009, se utilice el mismo argumento para negar el problema.

Otro aspecto que también sobrepasa el ámbito de esta propuesta sería el vinculado al empresario emprendedor, que además de su trabajo asume el riesgo de su negocio y que, al igual que en otras economías (tales como la de EEUU), limita su riesgo al capital aportado. De la misma forma, en España ocurre con las Sociedades de Capital, evitando así la pérdida patrimonial, no ya de lo invertido en su negocio, sino incluso de la vivienda habitual puesta como garantía para las operaciones de su empresa. Es evidente que las PYMES son el motor de la economía y son las que hay que ayudar para la generación de empleo, mediante un conjunto de normas que permitan desarrollar su labor dentro de la Economía.

Fuerteventura, enero de 2015

Firmantes:
Cristina Ortiz Gómez, periodista y activista por el derecho a la vivienda.
José Luis Méndez Altozano, economista.

Especial agradecimiento a María José Rodríguez Santana, Abogada



Enlaces relacionados

(1*) http://www.abc.es/economia/20121119/abci-desahucios-cifras-hogares-201211162244.html
(2*) http://www.idealista.com/news/finanzas-personales/hipotecas/2013/09/11/661757-espana-es-el-pais-con-menos-desahucios-de-primera-vivienda-de-la-ocde-segun
(3*) http://es.scribd.com/doc/147141512/Respuesta-del-Gobierno-a-Cayo-Lara-sobre-ejecuciones-hipotecarias-desde-2006
(4*) http://www.eldiario.es/economia/familias-perdieron-vivienda-impago-hipoteca_0_130887187.html#encuesta
(5*) http://barometrosocial.es/archivos/320
(6*) http://noticias.lainformacion.com/espana/los-desahucios-ya-se-producen-mas-en-alquileres_pGNrmEvetcylbW4PCXCG4/
(7*) http://www.boe.es/boe/dias/2014/07/11/pdfs/BOE-A-2014-7325.pdf
(8*) http://fuerteventuralimpia.blogspot.com.es/2014/07/estadistica-desahucios-top-10-estatal-puerto-rosario.html